Comprenez comment la valeur la plus basse entre prix et évaluation affecte le financement et calculez l’écart réel.
En bref
- Le LTV retient la valeur la plus basse.
- Calculez écart, coûts et réserve.
- Faites examiner le CPCV.
Une évaluation basse modifie la base du prêt sans prouver, à elle seule, que le prix est erroné. La Banque du Portugal retient la valeur la plus basse entre prix et évaluation pour le LTV ; les limites sont des plafonds.
Calculez apport, taxes, coûts et réserve. Obtenez le rapport complet et vérifiez surfaces, annexes, usage, état et comparables. Faites examiner la clause de financement du CPCV : une évaluation basse ne donne pas automatiquement droit à l’annulation et au remboursement de l’acompte. Corrigez les erreurs, envisagez une réclamation, une seconde évaluation, un rapport récent admissible, une renégociation, une autre banque ou l’abandon.
Acompte déjà payé et garantie publique
Exemple fictif : prix 250 000 €, évaluation 220 000 €, prêt 198 000 €. L’apport total pour le prix est de 52 000 €. Avec 20 000 € déjà versés au titre du prix, il reste 32 000 € d’apport à payer à l’acte, et non 52 000 € plus l’acompte. Ajoutez séparément taxes, frais encore dus et réserve.
La garantie publique pour les jeunes, décrite par la Banque du Portugal pour les contrats jusqu’au 31/12/2026, concerne une première résidence principale dont la valeur de transaction n’excède pas 450 000 €, sous conditions pour tous les acheteurs/emprunteurs et avec accord bancaire. La base demeure le plus faible du prix et de l’évaluation. Même un prêt hypothétique de 100% de 220 000 € laisserait 30 000 € du prix à financer : après l’acompte de 20 000 €, encore 10 000 €, plus les frais. La garantie n’est pas un don et ne supprime pas la dette.
Les règles officielles d’évaluation prévoient remise du rapport dans les dix jours de sa réception par la banque, réclamation écrite motivée et demande d’une seconde évaluation aux frais du consommateur. Un rapport d’une autre banque de moins de six mois doit remplir des conditions ; au-delà de trois mois, une évolution significative du marché peut justifier un refus motivé. Demandez montant accordé, base, validité et coûts par écrit avant de modifier le CPCV.
Révision éditoriale : 21 octobre 2026, à partir des sources officielles citées. Information générale ; faites vérifier son application à votre opération.
Sources officielles et références
Liens consultés et cités. Vérifiez la version actuelle applicable à votre situation.
Note éditoriale
Contenu préparé par FRANETIC à partir de sources identifiées. Les sujets juridiques, fiscaux, bancaires, techniques ou urbanistiques exigent une validation individuelle.
